Tipos de quiebras: Capítulo 7, Capítulo 11 y Capítulo 13

types of bankruptcy

Si enfrenta dificultades financieras como resultado de la pandemia de coronavirus, es posible que haya considerado declararse en bancarrota. Puede parecer un proceso intimidante y confuso, dado que existe mucha información engañosa, sin embargo, con el apoyo adecuado, la bancarrota puede ser una excelente manera de comenzar de nuevo que necesita. Ya sea que esté enfrentando desafíos con deudas personales o comerciales, obtener una imagen clara del proceso de quiebra y hablar con un abogado experimentado puede ayudarlo a determinar si la quiebra es la solución adecuada para usted.

La siguiente información lo familiarizará con los diferentes tipos de procedimientos de quiebra y lo que debe considerar antes de seguir esta ruta. Si tiene preguntas sobre cómo administrar su deuda o declararse en quiebra a la luz de COVID-19, puede obtener asesoramiento legal gratuito en el Centro Legal de Coronavirus.

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¿Debería declararme en quiebra?

Las personas consideran declararse en quiebra cuando se han enfrentado a un evento de vida devastador, una acumulación de deudas o una pérdida financiera, como:

  • Perdida de trabajo
  • Divorcio
  • Huyendo de la violencia doméstica
  • Interrupción importante o cierre de la propia empresa
  • Incapacidad permanente o temporal por accidente o enfermedad
  • Facturas médicas
  • Muerte de un cónyuge u otro miembro de la familia

Estos eventos pueden ponerlo en una situación en la que tiene pocos o ningún ingreso y sus deudas exceden ampliamente cualquier activo que tenga. También puede deber más de lo que puede pagar razonablemente.

Haga un balance de sus activos, como cuentas bancarias, activos para la jubilación y capital de la vivienda, y compárelo con la cantidad que debe en deudas de tarjetas de crédito, deudas de estudiantes, préstamos comerciales y cualquier otra obligación. Si su deuda excede sus activos, la quiebra puede ser una opción, pero requiere una consideración cuidadosa.

La deuda es una realidad constante para millones de estadounidenses. Si bien la deuda puede parecer sofocante, la quiebra no es una forma fácil de pagar sus obligaciones. Si puede pagar sus deudas a tiempo, es probable que no necesite declararse en quiebra. La bancarrota también puede evitarse contactando a sus acreedores para hacer arreglos o contactando una agencia para liquidar o consolidar su deuda.

La bancarrota es probablemente una opción viable para darle un nuevo comienzo si su situación financiera es más grave, como por ejemplo:

  • Tiene problemas para realizar los pagos mínimos de sus tarjetas de crédito
  • Sus cuentas han sido enviadas a cobradores de deudas
  • Los pagos de su deuda comprenden la totalidad o la mayor parte de sus ingresos
  • Tienes pocos o ningún ingreso

¿Qué es la bancarrota del Capítulo 7?

A menudo llamado liquidación o quiebra directa, el Capítulo 7 es la forma más simple y popular de quiebra para las personas. Así es como funciona:

  1. Presenta una petición ante el tribunal local que enumera su información financiera, como deudas, activos y transacciones recientes
  2. El tribunal determina si su petición pasa una “prueba de recursos”, que pasará automáticamente si sus ingresos son más bajos que los ingresos medios de su estado (si sus ingresos superan la mediana, deberá proporcionar más información)
  3. Si se aprueba, el tribunal asigna un administrador de quiebras a su caso
  4. Se emite una suspensión para que los acreedores no puedan hacer esfuerzos para cobrar la deuda, como gravámenes, desalojo o recuperación.

El trabajo del fideicomisario es asegurarse de que sus acreedores sean reembolsados ​​mediante la liquidación de la propiedad calificada. Los códigos de quiebras estatales y federales excluyen ciertos tipos de propiedad de la liquidación, pero en la práctica, la mayoría de los contribuyentes del Capítulo 7 conservan la mayor parte o la totalidad de sus propiedades después de que se cancela la deuda. Los préstamos para estudiantes y la manutención de los hijos en mora (la cantidad vencida) generalmente no se pueden cancelar. Este asistente de bancarrotas gratuito puede ayudarlo a organizar su información financiera en preparación para presentar una declaración o hablar con un abogado.

Tenga en cuenta que ciertas empresas también pueden solicitar la bancarrota del Capítulo 7. Si tiene preguntas sobre qué tipo de quiebra es la adecuada para su negocio, consulte con un abogado.

¿Qué es la bancarrota del Capítulo 11?

La bancarrota del Capítulo 11 a menudo es presentada por compañías insolventes. Con el Capítulo 11, una empresa puede permanecer abierta mientras el tribunal ayuda a reestructurar sus deudas. Es más probable que las grandes corporaciones se declaren en bancarrota del Capítulo 11, pero las sociedades de responsabilidad limitada y las sociedades también pueden hacerlo. Las personas rara vez presentan una declaración bajo el Capítulo 11 a menos que tengan deudas extremadamente grandes que no son elegibles para los Capítulos 7 y 13.

La empresa debe ejecutar varias decisiones comerciales por parte del tribunal y, en algunos casos, un fideicomisario dirigirá la empresa si hay fraude o incompetencia demostrada. El deudor puede proponer primero un plan de reestructuración y los acreedores deben organizar uno si rechazan la oferta original.

La bancarrota del Capítulo 11 es un proceso difícil y costoso que no debe emprenderse sin considerar otras opciones para satisfacer las deudas comerciales. Un abogado de quiebras puede ayudarlo a navegar por el proceso.

¿Qué es la bancarrota del Capítulo 13?

También llamada reorganización o bancarrota del asalariado, la bancarrota del Capítulo 13 funciona de manera similar al Capítulo 7, excepto que un plan de pago se estructura en un período de tres o cinco años. También es una buena opción si no califica para el Capítulo 7 o si desea conservar una propiedad que de otro modo sería liquidada. Si se enfrenta a una ejecución hipotecaria, lo más probable es que el Capítulo 13 le permita quedarse con su casa.

Debe tener un ingreso regular, como un salario o Seguro Social, para calificar para la bancarrota del Capítulo 13. Su deuda también debe caer por debajo de los límites federales, que actualmente es de $ 394,725 en deuda no garantizada y $ 1,184,200 en deuda garantizada.

Después de presentar su petición:

  • Se redacta un plan de pago
  • Debe asistir a una reunión con sus acreedores y recibir asesoramiento crediticio.
  • Si se aprueban su plan y petición, debe cumplir con su plan de pago
  • Su deuda restante se cancela al final del período de pago

¿La declaración de quiebra arruinará mi crédito y causará otros problemas?

La gente a menudo teme que la bancarrota arruine sus vidas. Si bien puede afectar negativamente su puntaje crediticio a corto plazo, puede trabajar para reconstruir sus finanzas. Si bien las deudas canceladas permanecerán en su informe de crédito durante siete a 10 años (y los procedimientos del Capítulo 7 son registros públicos durante 10 años), estas marcas negativas pueden perder magnitud con el tiempo.

Si está considerando declararse en quiebra, necesita conocer sus opciones, de modo que pueda tomar las mejores decisiones financieras para su presente y futuro previsible. Visite el Centro Legal de Coronavirus para acceder a asesoramiento legal y documentos gratuitos que lo ayudarán a prepararse para los procedimientos de bancarrota y para determinar qué otro alivio podría estar disponible para usted y su familia durante este momento desafiante.

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