Enfoque en la planificación financiera: última voluntad y testamento – Rey Abogado

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Nadie quiere pensar en morir, especialmente cuando es joven y saludable, pero el mañana nunca está garantizado. Dejar este mundo desprevenido puede resultar en confusión y gastos para sus seres queridos sobrevivientes. Por eso es importante considerar su última voluntad y testamento como parte de su plan financiero más amplio, aunque no entrará en vigencia hasta después de su muerte.

Su patrimonio, que incluye sus activos y asuntos financieros, por definición, le sobrevivirá. Por lo tanto, tiene sentido tratar su patrimonio con el mismo cuidado y planificación que se aplica a sus elecciones de carrera, inversiones y plan de jubilación. No, no puede llevárselo, pero ¿no preferiría opinar sobre cómo se maneja su patrimonio después de su muerte, en lugar de dejarlo en manos de los tribunales?

Analicemos la importancia de redactar un testamento, lo que implica y cómo encaja su testamento en su plan financiero más amplio.

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¿Qué es exactamente un testamento?

Una última voluntad y testamento, a menudo simplemente llamado testamento, es un documento legalmente vinculante en el que usted deja instrucciones sobre cómo debe manejarse su dinero, propiedad y otros activos después de su muerte. También es una oportunidad para transmitir elementos de valor sentimental o mensajes personales a sus seres queridos. Tu testamento no entrará en vigor hasta que mueras.

Para escribir un testamento válido, debe ser mentalmente competente. Esto significa, por ejemplo, que no puede firmar un testamento si le han diagnosticado demencia. En la mayoría de los estados, necesitará al menos dos testigos que tengan 18 años o más para observar su firma del testamento y dar fe de su competencia mental. Aunque hay casos en los que puede tener sentido tener más de un testamento, cada uno de los cuales trata diferentes aspectos de su patrimonio, es importante que los testamentos no entren en conflicto entre sí.

En su testamento, nombrará a los beneficiarios, generalmente miembros de la familia y amigos cercanos, que recibirán porciones de su patrimonio. También puede dejar activos a grupos caritativos e instituciones sin fines de lucro, como hospitales, universidades y organizaciones culturales.

Finalmente, deberá nombrar a un albacea de su patrimonio, quien desembolsará la propiedad de acuerdo con sus deseos, pagará sus deudas (idealmente con efectivo reservado para ese propósito) y, en general, representará sus intenciones como se expresan en su testamento. Este podría ser un miembro de la familia, pero es posible que desee elegir a alguien que sea organizado y responsable.

¿Qué puedo incluir en mi testamento?

Además de nombrar a los beneficiarios y un albacea, los tres elementos principales generalmente incluidos en un testamento son:

  1. Bienes. Esto incluye casi todas sus pertenencias y cualquier otra cosa de valor, incluidas cuentas bancarias, inversiones, automóviles y reliquias familiares.
  2. Propiedad real. El término “bienes inmuebles” se refiere a terrenos, viviendas, edificios y otras propiedades vinculadas a una ubicación específica.
  3. Tutela. Si tiene hijos menores u otros dependientes (incluidas mascotas o ganado) cuando cree su testamento, es importante que nombre a alguien para que sea su tutor legal en caso de su muerte.

¿Qué puedo dejar fuera de mi testamento?

No todo lo que tiene que ver con su patrimonio debe incluirse en su testamento. Si ya tiene un fideicomiso en vida, no necesitaría incluir nada que se mencione en el fideicomiso en su testamento. Otros elementos que no necesitan ser discutidos en un testamento incluyen:

  • Propiedad en tenencia conjunta con derecho de supervivencia. Una residencia principal de propiedad conjunta de usted y otra persona se convierte en propiedad exclusiva de la otra persona cuando usted fallece.
  • Pólizas de seguro de vida. Estos ya tienen beneficiarios nombrados, por lo que no tiene que hacer nada más con respecto a estas políticas en su testamento.
  • Cuentas de jubilación. Las cuentas IRA, 401 (k) y otras cuentas de pensión o jubilación también tienen beneficiarios designados, por lo que no es necesario que los mencione en su testamento.

¿Puedo cambiar mi testamento después de que esté firmado?

Las personas pueden cambiar sus testamentos, y a menudo lo hacen, más de una vez en su vida.

Estos ajustes, también llamados enmiendas, generalmente reflejan cambios importantes en la vida, como el matrimonio, el divorcio, el nacimiento o adopción de niños o un cambio en los activos. Las dos formas principales de cambiar su testamento son redactar uno nuevo o enmendar el testamento existente con un documento complementario llamado Codicilo. Si desea realizar cambios sustanciales, es una buena idea escribir un nuevo testamento y destruir el anterior. Si solo desea realizar cambios menores, como actualizaciones, adiciones o eliminaciones, un Codicil puede funcionar bien.

¿Qué pasa si muero sin un testamento?

Si muere sin un testamento, su patrimonio se dividirá de acuerdo con las leyes de sucesiones de su estado, independientemente de sus preferencias. Sin un testamento, cualquier propiedad que no esté en un fideicomiso pasará por un tribunal de sucesiones y se administrará de acuerdo con ciertos factores, como:

  • Tu estado civil
  • Tu estado de residencia
  • Si tiene hijos menores de edad u otros dependientes
  • Tus deudas

Además, un albacea designado por la corte generalmente tendrá que usar fondos de su patrimonio para pagar sus deudas y todos los honorarios de la corte antes de distribuir sus activos restantes a sus beneficiarios. Además, esos beneficiarios serán determinados por la ley estatal, no por sus deseos. Escribir un testamento ahora, incluso si sospecha que necesitará hacer cambios más adelante, es una excelente manera de ahorrarles a sus seres queridos el tiempo, los gastos y la confusión adicionales del proceso de sucesión.

La vida es incierta: escribe hoy tu testamento

No es fácil afrontar nuestra propia mortalidad, pero es importante. Si ha creado un presupuesto familiar, ha reservado dinero para un fondo de emergencia y ha creado un fondo de jubilación, también debería desarrollar un plan de sucesión. The Last Will and Testament no es la única herramienta de planificación patrimonial disponible, pero podría decirse que es la más importante. Si tiene preguntas legales sobre testamentos, no dude en consultar con un abogado.

Este artículo contiene información legal general y no contiene asesoramiento legal. Rey Abogadono es un bufete de abogados ni un sustituto de un abogado o bufete de abogados. La ley es compleja y cambia con frecuencia. Para obtener asesoramiento legal, consulte con un abogado.

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