Enfoque en la planificación financiera: planificación patrimonial para parejas casadas

estate planning for married couples

La planificación patrimonial es para las personas que desean planificar, de antemano, cómo les gustaría que sus activos se distribuyeran y administraran después de la muerte. También es una parte importante de un plan financiero general. No planificar su patrimonio puede generar costos innecesarios y confusión financiera para su familia. La planificación patrimonial también implica tomar decisiones sobre el cuidado y el bienestar de los dependientes en caso de que algo le suceda.

La planificación patrimonial es un ejercicio especialmente bueno para las parejas casadas, especialmente aquellas con hijos menores. Armar su plan como pareja implica tomar decisiones sobre quién cuidará de sus hijos menores en caso de que les pase algo a ambos. Si sus hijos son adultos, tal vez sea el momento de crear un fideicomiso en vida para que sus activos puedan pasar directamente a sus hijos adultos después de su muerte, sin pasar por una sucesión. Ya sea que tenga o no hijos, también es un buen momento para compartir lo que quiere y lo que no quiere en términos de distribución de propiedad personal individual. Por ejemplo, tal vez le gustaría que su cónyuge le diera su vieja guitarra a su mejor amigo de la escuela secundaria.

Nunca es demasiado pronto para que una pareja casada elabore un plan patrimonial, ya que la vida está llena de incertidumbres. Siempre puede hacer ajustes a su plan a medida que pasa el tiempo. La siguiente información ayudará a las parejas casadas a comprender los conceptos básicos de la planificación patrimonial y cómo encaja en un plan financiero general.

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¿Cuáles son los documentos de planificación patrimonial más importantes para las parejas casadas?

Aunque no hay dos parejas casadas iguales, ciertos documentos de planificación patrimonial son invaluables. Nuestra hoja de trabajo de planificación patrimonial para personas casadas puede ayudarlo a determinar sus necesidades legales específicas, pero los siguientes documentos son particularmente útiles:

  • Confianza de vida. Un fideicomiso en vida contiene activos de uno o ambos cónyuges y es administrado por un fideicomisario, que puede ser usted y su cónyuge como co-fideicomisarios durante su vida. Este tipo de fideicomiso no está sujeto a legalización, por lo que permite un rápido desembolso de recursos después de que usted o su cónyuge fallezca o quede incapacitado.
  • Última voluntad y testamento. A diferencia de un fideicomiso en vida, un testamento entra en vigor solo después de su muerte y debe pasar por un proceso sucesorio antes de que se distribuyan los activos. Los testamentos le permiten elegir quién heredará su propiedad, nombrar un tutor para los dependientes y especificar los arreglos funerarios.
  • El poder duradero del abogado. Un poder notarial duradero nombra a una persona de confianza (llamada “agente”) para administrar sus finanzas si usted queda incapacitado.

¿Debemos mi cónyuge y yo crear un fideicomiso en vida, un testamento o ambos?

Hay buenas razones para tener un testamento y un fideicomiso en vida. Los fideicomisos en vida y los testamentos a veces se consideran intercambiables. Ese no es necesariamente el caso, aunque existe cierta superposición.

Primero, ¿en qué se diferencian los testamentos y los fideicomisos en vida? Una gran diferencia es que un fideicomiso en vida entra en vigor en el momento en que se firma de acuerdo con las leyes estatales. Por el contrario, un testamento (a veces denominado “fideicomiso testamentario”) no entra en vigor hasta que usted muere. Otra gran diferencia es que, mientras que tanto los testamentos como los fideicomisos en vida pasan sus bienes a sus seres queridos después de su muerte, los bienes en un fideicomiso en vida no pasan por un tribunal de sucesiones. No tener que pasar por el proceso de sucesión le ahorra a su patrimonio y a sus beneficiarios mucho dinero en honorarios de abogados y tribunales. Los fideicomisos pueden costar más para establecer inicialmente, pero tienden a ofrecer más flexibilidad y ahorros sustanciales en el futuro.

Entonces, ¿por qué tener tanto un testamento como un fideicomiso en vida? Incluso si establece un fideicomiso en vida, sigue siendo una buena idea hacer un testamento para que pueda nombrar un albacea que pueda hacerse cargo del proceso de administración del patrimonio después de su muerte. Además, hay activos que pueden no ingresar a su Fideicomiso. Tal vez tenga demasiadas cosas para probar y transferir a su Fideicomiso (como pequeños artículos personales) o adquiera cosas después de haber hecho su Fideicomiso y estos artículos nunca lleguen al Fideicomiso antes de su muerte. Un testamento puede tomar en cuenta toda su propiedad, tenga o no nombre, y puede capturar todas las cosas que no llegaron a su fideicomiso. Otra razón para tener ambos es que no puede nombrar un tutor para los niños menores en un fideicomiso en vida, pero puede hacerlo en un testamento.

Las parejas casadas suelen optar por un fideicomiso en vida revocable. Un fideicomiso en vida revocable puede modificarse para dar cuenta de cambios importantes en la vida, como el nacimiento de un hijo, siempre que ambos cónyuges estén en su sano juicio. Un Fideicomiso Conjunto permite que ambos cónyuges controlen los activos siempre que ambos tengan la capacidad para hacerlo. Alternativamente, algunos cónyuges prefieren formar fideicomisos individuales separados.

Las parejas adineradas pueden optar por establecer un Fideicomiso irrevocable, ya que los activos transferidos a este tipo de Fideicomiso pueden quedar excluidos de sus impuestos sobre el patrimonio.

El tipo de confianza que usted, como pareja, debe elegir es una buena pregunta para hacerle a un abogado. La respuesta dependerá de su situación y necesidades particulares.

¿Cuáles son las principales razones para tener un poder notarial duradero?

Es común establecer un poder notarial duradero junto con un testamento y un fideicomiso en vida. Esto le permite nombrar a una persona de confianza para que administre sus asuntos legales y financieros si no puede realizar estas tareas. Le confía a la persona nombrada un control significativo sobre sus asuntos, como:

  • Gestión de efectivo, acciones, bonos, cuentas de jubilación y otras cuentas financieras.
  • Propiedad administrativa.
  • Acuerdos fiduciarios y legales con terceros.
  • Solicitud de beneficios públicos, como Medicare.
  • Documentos de planificación patrimonial de emergencia.

Incluso si su cónyuge sabe exactamente cómo manejar esos asuntos en su ausencia, puede ser una buena idea hacerlo oficial con un poder notarial duradero. Esta decisión dependerá de la complejidad de sus asuntos legales y financieros. Si su estado de salud tuviera consecuencias graves debido a que se descuidaran ciertas responsabilidades legales y financieras, entonces debería considerar la posibilidad de establecer un poder notarial duradero.

Planifique su patrimonio después de casarse y no tenga miedo de buscar ayuda

El matrimonio es una sociedad financiera y un compromiso de por vida, y debe tratarse como tal. Revisar sus opciones para un fideicomiso en vida, última voluntad y testamento, poder notarial duradero y otras herramientas de planificación patrimonial contribuirá en gran medida a garantizar su bienestar financiero como pareja. Si tiene preguntas o inquietudes, no dude en consultar con un abogado.

Este artículo contiene información legal general y no contiene asesoramiento legal. Rey Abogadono es un bufete de abogados ni un sustituto de un abogado o bufete de abogados. La ley es compleja y cambia con frecuencia. Para obtener asesoramiento legal, consulte con un abogado.

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