Enfoque en la planificaci贸n financiera: Living Trust

financial planning living trust

Si se ha tomado el tiempo de crear un presupuesto familiar, crear un fondo de ahorro de emergencia y planificar su jubilaci贸n, entonces ha tenido un gran comienzo. Sin embargo, su plan financiero est谩 incompleto si a煤n no ha planificado su patrimonio. Es posible que se sorprenda de lo bien que encaja un fideicomiso en vida en su plan financiero m谩s amplio, por lo que se lo debe a usted mismo y a sus seres queridos para planificar su patrimonio y considerar la creaci贸n de un fideicomiso en vida.

Echemos un vistazo m谩s de cerca a los fideicomisos en vida y su importancia en el contexto de la planificaci贸n financiera, incluido c贸mo funcionan, qu茅 incluyen y si necesita uno.

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驴Qu茅 es un fideicomiso en vida?

Un fideicomiso en vida es un documento legal que entra en vigencia tan pronto como se firma. Este documento designa a una persona (el “fideicomisario”) para administrar ciertos activos en nombre de sus eventuales beneficiarios mientras usted todav铆a est茅 vivo. Puede elegir servir como fideicomisario durante su vida. Todos los activos colocados en el fideicomiso pasan inmediatamente a los beneficiarios nombrados despu茅s de su muerte y no hay costos de sucesi贸n asociados.

Tenga en cuenta que los activos colocados en un fideicomiso en vida pasan a ser propiedad del fideicomiso, bajo la administraci贸n del fiduciario. Solo el fideicomisario tiene la autoridad para emitir cheques y distribuir la propiedad del fideicomiso, raz贸n por la cual muchas personas optan por servir como fideicomisarios de sus fideicomisos en vida mientras a煤n est谩n vivos.

驴En qu茅 se diferencia un fideicomiso en vida de un testamento?

Un testamento (tambi茅n llamado 煤ltima voluntad y testamento) entra en vigor despu茅s de su muerte. Tiene un alcance m谩s limitado que un fideicomiso en vida, pero no menos importante. Un testamento le permite designar un albacea, indicar c贸mo se debe distribuir su propiedad, nombrar un tutor para sus dependientes y especificar los arreglos funerarios. Como un fideicomisario, el albacea de un testamento se asegura de que sus preferencias y asignaciones se lleven a cabo como se especifica en el documento.

Incluso si establece un fideicomiso en vida, a煤n querr谩 escribir un testamento. Una raz贸n es que no todos sus activos se pueden transferir pr谩cticamente a un fideicomiso en vida, ya que debe transferirlos activamente por escrito. Adem谩s, algunos estados no permiten que un tutor para ni帽os menores sea nombrado en un fideicomiso en vida. Adem谩s, si desea cancelar cualquier deuda que le deba, deber谩 utilizar un testamento en lugar de un fideicomiso para hacerlo.

A diferencia de los fideicomisos, los testamentos generalmente tienen que pasar por un tribunal de sucesiones, que puede evaluar los honorarios seg煤n el valor de los activos. Tambi茅n puede haber honorarios legales relacionados con la liquidaci贸n de un patrimonio.

驴Cu谩les son las ventajas de un fideicomiso en vida?

Uno de los principales beneficios de un fideicomiso en vida es que no est谩 sujeto a legalizaci贸n, lo que puede ahorrarles a sus beneficiarios una cantidad significativa de tiempo y gastos. Otra ventaja es que un fideicomiso en vida es un documento privado, mientras que los testamentos son un asunto de dominio p煤blico.

驴C贸mo puede un fideicomiso en vida ayudarme con mis finanzas mientras estoy vivo?

Debido a que los activos de un fideicomiso en vida son accesibles durante su vida, puede convertirse en una parte valiosa de su caja de herramientas financieras. Por ejemplo, si se enferma o lesiona gravemente y no puede administrar sus finanzas, su administrador designado puede tomar autom谩ticamente el control de sus asuntos. Esto es especialmente importante si tiene dependientes, es due帽o de un negocio, administra activamente una o m谩s inversiones o tiene otras obligaciones fiduciarias no corporativas que se estancar铆an o sufrir铆an si estuviera incapacitado. Si no le ha dado a alguien la autoridad para manejar sus asuntos si algo le sucede, entonces un tribunal puede nombrar a alguien para que maneje sus asuntos, y es posible que esta persona designada tenga que aprobar cada transacci贸n por parte del tribunal.

Un poder notarial duradero proporciona un plan de respaldo similar al que ofrece un fideicomiso en vida, ya que nombra a una persona de confianza para que act煤e en su nombre. Pero existen algunas diferencias clave. Por ejemplo, el fideicomisario de su fideicomiso en vida solo puede administrar los activos que se han colocado en el fideicomiso, mientras que el agente nombrado en su poder notarial duradero puede tener poderes m谩s amplios para manejar una variedad de actividades financieras en su nombre, siempre que permite esos poderes en su documento de poder notarial duradero. Podr铆a considerar que la misma persona act煤e como fideicomisario de su fideicomiso en vida y como agente en su poder notarial duradero. En esa situaci贸n, la misma persona tendr铆a la capacidad de administrar sus asuntos financieros tanto dentro como fuera de su fideicomiso si queda incapacitado.

Qui茅n elige para manejar sus finanzas y la cantidad de responsabilidad que pone sobre sus hombros en caso de que, por cualquier raz贸n, se vuelva incapaz de manejarlas usted mismo es una decisi贸n muy personal. A menudo, este es el momento perfecto para preguntarle a un abogado sobre su plan patrimonial y los detalles de su situaci贸n espec铆fica.

驴Cu谩l es la diferencia entre un fideicomiso en vida revocable y un fideicomiso irrevocable?

Tal como suena, puede cambiar o revocar un fideicomiso en vida revocable en cualquier momento, mientras que los t茅rminos de un fideicomiso irrevocable se fijan una vez que se firma. Una ventaja de un fideicomiso irrevocable es que los activos en el fideicomiso generalmente no se incluyen en su patrimonio a efectos de impuestos sobre el patrimonio. Adem谩s, cualquier ingreso generado por los activos en un fideicomiso irrevocable generalmente no est谩 sujeto al impuesto sobre las ganancias de capital.

Dado que los impuestos federales a la herencia actualmente se aplican solo a las propiedades valoradas en m谩s de $ 11.58 millones y solo 18 estados tienen impuestos sobre la herencia o la herencia, los fideicomisos irrevocables tienden a ser una herramienta para las personas de alto patrimonio neto.

驴Es un fideicomiso en vida adecuado para m铆 y mi familia?

Tendr谩 que decidir por s铆 mismo si un fideicomiso en vida es la opci贸n correcta, pero es mejor consultar primero con un abogado de planificaci贸n patrimonial. Algunas consideraciones importantes incluyen:

  • Tu deseo de privacidad.
  • El costo de la corte testamentaria.
  • Si tiene hijos dependientes.
  • Tu patrimonio neto.
  • Deseo o necesidad de estabilidad financiera en caso de que quede incapacitado.
  • Capacidad para constituir fideicomisos ben茅ficos.
  • Planificaci贸n para hijos adultos con necesidades especiales.

Haga de la planificaci贸n patrimonial una parte integral de su estrategia financiera

Es posible que no desee pensar en su eventual desaparici贸n, pero est谩 garantizado, y es probable que al menos algunos de sus activos le sobrevivan. Una estrategia financiera s贸lida debe incluir una planificaci贸n patrimonial adecuada. Un testamento es esencial, pero un fideicomiso en vida tambi茅n puede brindar seguridad financiera durante su vida. Hable hoy con un abogado de planificaci贸n patrimonial para analizar sus opciones.

Este art铆culo contiene informaci贸n legal general y no contiene asesoramiento legal. Rey Abogadono es un bufete de abogados ni un sustituto de un abogado o bufete de abogados. La ley es compleja y cambia con frecuencia. Para obtener asesoramiento legal, consulte con un abogado.

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