Alivio de quiebra para pequeñas empresas afectadas por COVID-19 – Rey Abogado

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Muchas pequeñas empresas están luchando con una deuda insostenible y una caída asombrosa en los ingresos debido a la pandemia de COVID-19. Aunque los programas de préstamos del gobierno han ayudado a aliviar la carga, no es sorprendente que algunos dueños de negocios estén analizando más de cerca las estrategias de alivio de la deuda, como la quiebra. La quiebra es un proceso legal generalmente utilizado por individuos y empresas para descargar deudas o para hacer un plan para pagarlas. Si bien brinda cierto alivio a los acreedores, la bancarrota debe discutirse completamente con un abogado antes de presentar la solicitud.

Aquí, discutimos los tipos de bancarrotas disponibles para los dueños de negocios, qué considerar al elegir un tipo sobre otro y la legislación reciente, incluida la Ley CARES, que ha hecho que la solicitud de bancarrota del Capítulo 11 sea más fácil y más accesible para las empresas.

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¿Necesita declararse en quiebra?

Debido a que la bancarrota es un proceso complicado y hay consecuencias por hacerlo, tiene sentido preguntarse: “¿Hay otras opciones, además de la bancarrota, para obtener alivio de la deuda y, con suerte, sobrevivir a la pandemia?” La Administración de Pequeñas Empresas (SBA) ya ha comenzado medidas de alivio de la deuda para dueños de negocios con préstamos de la SBA. Si tiene un micropréstamo 7 (a), 504 o micropréstamo a través de la SBA, la SBA pagará automáticamente seis meses de capital, intereses y tarifas. Otros préstamos y medidas de desgravación fiscal para ayudar a las pequeñas empresas a mantenerse a flote están disponibles en el gobierno federal y en muchos gobiernos estatales. Los prestamistas privados también pueden estar dispuestos a negociar los términos de su préstamo. El alivio está disponible y puede permitirle evitar la quiebra por completo.

¿Cuáles son las diferentes opciones disponibles para las pequeñas empresas que están considerando la quiebra?

Hay tres tipos comunes de quiebras disponibles para pequeñas empresas o propietarios de pequeñas empresas.

  • Capítulo 13 – Este tipo de quiebra suele estar reservado para particulares, pero puede ser utilizado por empresas organizadas como empresas unipersonales. Es un plan que utilizan las pequeñas empresas que buscan reorganizar en lugar de liquidar los activos comerciales. En una bancarrota del Capítulo 13, usted presenta un plan de pago ante un Tribunal de Quiebras que muestra cómo pagará sus deudas.
  • Capítulo 7 – Si la empresa no tiene un futuro viable, el Capítulo 7 es una opción lógica. En las bancarrotas del Capítulo 7, sus activos restantes se liquidan para pagar sus deudas. Se puede utilizar para empresas organizadas como empresas unipersonales, corporaciones o sociedades.
  • Capítulo 11 – Si su negocio tiene la posibilidad de ser viable, la bancarrota del Capítulo 11 puede ser la opción correcta. Normalmente utilizado por sociedades y corporaciones, el Capítulo 11 reorganiza el negocio a medida que continúa operando con la supervisión de un fideicomisario designado por el tribunal. Permite a la empresa finalizar contratos y arrendamientos, recuperar activos, liquidar algunas deudas y reorganizar otras.

¿Cómo elige una empresa qué opción de quiebra es mejor para sus necesidades?

Cuando su empresa está considerando opciones de quiebra, debe tener en cuenta varios factores. Cada tipo de quiebra tiene diferentes disposiciones, pautas y requisitos. Las empresas deben considerar:

  • Tamaño de la deuda – La cantidad que debe influye en el tipo de declaración de quiebra que puede hacer. Por ejemplo, en una bancarrota del Capítulo 13, la deuda no garantizada debe ser inferior a $ 394,725 y la deuda garantizada menos de $ 1,18 millones.
  • Meta final – ¿Qué planea lograr su negocio luego de declararse en quiebra? Si está buscando cerrar el negocio de forma permanente, entonces una bancarrota del Capítulo 7 es probablemente la opción correcta. Si está buscando reestructurar el negocio, las quiebras del Capítulo 11 o del Capítulo 13 pueden ser buenas opciones.
  • Entidad de negocios – La forma en que se organiza su negocio influye en el tipo de quiebra que puede seguir. Las empresas unipersonales, las sociedades y las corporaciones pueden presentar algunos tipos de bancarrota, pero pueden tener restricciones para presentar otros.

¿Cómo ha aumentado la Ley CARES el acceso al Capítulo 11 de quiebras para las pequeñas empresas?

La Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica para el Coronavirus (CARES) proporciona un alivio financiero muy necesario para las pequeñas empresas. Si bien es probable que más personas estén familiarizadas con el Programa de protección de cheques de pago (PPP) y los programas de préstamos para pequeñas empresas, la Ley CARES también realizó cambios en las pautas de bancarrota del Capítulo 11, lo que facilita la calificación de las empresas.

La Ley de Reorganización de Pequeñas Empresas de 2019 (SBRA) estableció el umbral de elegibilidad en $ 2,725,625 de deuda agregada para las empresas que solicitan el alivio del Capítulo 11. Bajo la Ley CARES, la SBRA fue enmendada. Estos cambios, detallados en el Subcapítulo V, aumentaron el umbral a $ 7.5 millones, haciendo que más empresas sean elegibles para acceder a los beneficios de SBRA. Las pautas de elegibilidad excluyen los préstamos otorgados por miembros de la empresa y accionistas.

Estos cambios estarán vigentes hasta el 26 de marzo de 2021, a menos que para entonces se aprueben extensiones o enmiendas a la Ley CARES.

¿Cómo califica actualmente una empresa para la bancarrota del Capítulo 11?

Según el Subcapítulo V del Código de Quiebras, las presentaciones de un “deudor de pequeña empresa” se consideran un “caso de pequeña empresa”. El deudor de una pequeña empresa debe cumplir con dos requisitos esenciales:

  • Debe ser una persona o entidad que se dedique a negocios u otras actividades de carácter comercial.
  • No deben adeudar más de $ 7,500,000 en reclamos totales (los préstamos de accionistas y personas con información privilegiada, como los miembros de la familia del propietario de la empresa, no cuentan para el límite de deuda).

No hay otros requisitos para calificar para la bancarrota del Capítulo 11 en este momento.

¿Cómo ha simplificado la Ley de Reorganización de Pequeñas Empresas de 2019 (SBRA) el proceso de bancarrota del Capítulo 11 para las empresas?

Hay varios cambios notables hechos por la Ley CARES al Subcapítulo V de la SBRA que agilizan el proceso y ayudan a las empresas en dificultades afectadas por los efectos de la pandemia. Estos cambios incluyen lo siguiente:

  • Los deudores con pasivos no contingentes garantizados y no garantizados que, en total, no superen los $ 7.5 millones, son elegibles para el alivio del Subcapítulo V.
  • Según la SBRA, la administración de la empresa que se acogió al Capítulo 11 mantiene el control de la empresa salvo circunstancias inusuales. Esto se hace durante toda la vida del caso.
  • El Programa de Fideicomisarios Unidos de EE. UU. Designará un fideicomisario para cada caso del Subcapítulo V para que actúe únicamente en calidad de consultor. No realizan investigaciones del deudor ni de las operaciones, ni se involucran en la operación del negocio. Su única función es ayudar al deudor en las medidas necesarias para garantizar que el resultado de la reorganización sea favorable. Esto puede incluir negociar con los acreedores o desarrollar un plan de reorganización.
  • No hay nombramientos para un comité de acreedores a menos que el tribunal decida ordenarlo, reduciendo así los costos.
  • Se llevará a cabo una conferencia de estado, celebrada por el Tribunal de Quiebras, dentro de los 60 días posteriores a la presentación de la declaración de quiebra. Esto permite la evaluación de circunstancias únicas para que el tribunal pueda determinar el mejor camino a seguir y adaptar los procedimientos según sea necesario.
  • Solo un deudor puede presentar un plan de reorganización. El plan debe presentarse a más tardar 90 días después de que se declaren en quiebra. Este plazo podrá ampliarse si circunstancias ajenas al deudor lo justifican.
  • El tribunal puede aprobar el plan de reorganización incluso si los acreedores lo rechazan o tienen objeciones. Esto permite a los dueños de negocios mantener sus intereses sin tener que obtener primero el consentimiento de los acreedores o pagarles por completo.

Las disposiciones aprobadas en la Ley CARES, incluidas las reformas a la SBRA, facilitan que las empresas en dificultades accedan a la ayuda del Código de Quiebras. Estas reformas dan a las empresas un respiro para navegar la actual crisis económica y salir fortalecidas del otro lado.

¿Cuál es el proceso actual para superar una bancarrota del Capítulo 11?

La empresa primero presenta una petición de quiebra ante el tribunal. Como deudor del Subcapítulo V, también deben presentar los siguientes documentos al mismo tiempo:

  • Hoja de balance.
  • Declaración de operaciones.
  • Estados de flujos de efectivo.
  • Declaraciones de impuestos federales.

Una vez que se presenta una petición de bancarrota, la empresa es un “deudor en posesión”, lo que le permite conservar la propiedad y continuar operando. Este estado también suele activar una suspensión de los intentos de cobro mientras se negocian los planes de pago con los deudores.

Se designa un fideicomisario para brindar asistencia a la empresa en los esfuerzos de reorganización. Actúan únicamente en calidad de asesores o consultores.

El tribunal celebrará una conferencia de estado dentro de los 60 días posteriores a la presentación. Se requiere que el deudor presente documentación escrita, a más tardar 14 días antes de la conferencia de estado, describiendo los esfuerzos, pasados ​​y futuros, que se han realizado y se harán para llegar a un plan consensuado. Este plan de reorganización debe ser presentado por el deudor dentro de los 90 días posteriores a la presentación de la declaración de quiebra. El deudor no está obligado a presentar una declaración de divulgación, por lo que los acreedores no tienen que aprobar el plan ni tienen la opción de rechazar el plan.

Según los requisitos habituales del Capítulo 11, si el deudor no presenta un plan dentro del plazo definido, los acreedores u otras partes que tengan un interés en la empresa pueden presentar un plan. Si los acreedores están de acuerdo con el plan, este se presenta al juez de quiebras para su aprobación.

¿Cuánto tiempo se tarda generalmente en completar una bancarrota del Capítulo 11?

Por lo general, lleva de seis meses a dos años completar un caso de bancarrota del Capítulo 11. Sin embargo, bajo el Subcapítulo V, se han implementado ciertas medidas que agilizan el proceso, a menudo reduciendo el tiempo a meses en lugar de años. Naturalmente, los casos sencillos avanzarán más rápido, mientras que los casos más complejos pueden requerir más tiempo.

¿Por qué el propietario de una empresa elegiría el Capítulo 11 en lugar del Capítulo 13?

Solo las personas, como los propietarios únicos, son elegibles para solicitar el Capítulo 13. Las empresas que no son elegibles para el Capítulo 13 deben presentar la solicitud según el Capítulo 11. El propietario de la empresa tendrá que decidir si quiere llevar a cabo la quiebra según el Capítulo 13 si quieren que la empresa lo lleve a cabo conforme al Capítulo 11. Hay varias razones por las que pueden elegir una sobre la otra:

Menos restricciones. Tanto el Capítulo 11 como el Capítulo 13 permiten la presentación de un plan para reestructurar la deuda. El Capítulo 11 puede ser más atractivo para los dueños de negocios ya que tiene menos restricciones y está abierto a individuos, corporaciones, sociedades, empresas conjuntas y compañías de responsabilidad limitada.

Más fácil de calificar y reglas menos estrictas. En el clima actual, el Capítulo 11 puede ser una opción más viable debido a las enmiendas hechas por la Ley CARES a SBRA, específicamente el Subcapítulo V. Los cambios allí facilitan el proceso desde el punto de vista de calificación y cumplimiento. También hace avanzar el proceso a un ritmo mucho más rápido que el Capítulo 13 o el Capítulo 11 normal.

Límites de deuda más altos. Las limitaciones de la deuda bajo el Capítulo 13 son mucho más bajas que las del Capítulo 11, lo que facilita la calificación para la quiebra bajo el Capítulo 11. Los planes del Capítulo 13 también están limitados a cinco años y el deudor debe pagar todos los ingresos disponibles para el plan de pago.

Hable con un abogado especializado en bancarrotas antes de seguir adelante

Si ha llegado al final de este artículo, es de esperar que tenga una mejor comprensión de la quiebra, los diferentes tipos de quiebra, quién califica y cómo se ve el proceso en general. Armado con este conocimiento, su próximo paso puede ser consultar con un abogado de Rey AbogadoOn Call® para que lo ayude a decidir si una declaración de quiebra es adecuada para usted y su negocio. Rey Abogadotiene una hoja de trabajo de bancarrota gratuita que lo ayudará a recopilar y organizar su información financiera en preparación para su consulta con el abogado On Call®. Juntos, estos recursos pueden ayudarlo a que usted y su empresa se encaminen hacia la recuperación económica.

Este artículo contiene información legal general y no contiene asesoramiento legal. Rey Abogadono es un bufete de abogados ni un sustituto de un abogado o bufete de abogados. La ley es compleja y cambia con frecuencia. Para obtener asesoramiento legal, consulte con un abogado.

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